Comprar tu primera vivienda es una de las decisiones financieras más importantes de tu vida. Y también una de las que más dudas genera: ¿cuánto necesito ahorrar?, ¿qué banco me da la mejor hipoteca?, ¿hay ayudas para jóvenes?
En esta guía te explicamos paso a paso cómo conseguir tu primera hipoteca en 2026, qué requisitos piden los bancos, cuánto dinero necesitas tener ahorrado y qué ayudas existen para estrenarte como propietario.
¿Cuánto necesitas ahorrar para tu primera vivienda?
Esta es la primera pregunta que debes responder. A diferencia de lo que mucha gente cree, la hipoteca no cubre el 100% del precio de la vivienda. Estos son los gastos que tendrás que asumir con dinero propio:
| Concepto | Porcentaje | Ejemplo (piso de 180.000€) |
|---|---|---|
| Entrada de la hipoteca | 20-30% | 36.000 - 54.000 € |
| Gastos de compra (ITP, notaría, registro) | 10-12% | 18.000 - 21.600 € |
| Total aproximado | 30-40% | 54.000 - 75.600 € |
Requisitos que piden los bancos para tu primera hipoteca
Cada entidad tiene sus propios criterios, pero la mayoría coincide en estos puntos:
- Estabilidad laboral: Contrato indefinido o al menos 1-2 años de antigüedad en el mismo trabajo.
- Ingresos suficientes: La cuota mensual no debe superar el 30-35% de tus ingresos netos mensuales.
- Historial crediticio: Sin deudas impagadas ni listados de morosos (ASNEF, RAI).
- Edad: La mayoría de bancos exigen que la hipoteca esté pagada antes de los 75-80 años.
- Ahorro previo: Demostrar que tienes los ahorros necesarios para la entrada y gastos.
Ayudas para comprar tu primera vivienda en 2026
Existen varias ayudas públicas para facilitar el acceso a la primera vivienda, especialmente para jóvenes:
- Hipoteca Joven: Algunas comunidades autónomas ofrecen avales públicos para cubrir hasta el 20% adicional de la hipoteca.
- Plan Estatal de Vivienda: Subvenciones para menores de 35 años con ingresos limitados.
- ITP reducido: En algunas regiones, el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales es menor para menores de 35 años.
- Cuenta Ahorro Vivienda: Deducciones fiscales por aportar a una cuenta destinada a la compra de vivienda.
Hipoteca fija, variable o mixta: ¿cuál te conviene para tu primera vivienda?
Si es tu primera compra, probablemente quieras estabilidad y saber cuánto vas a pagar cada mes. Por eso, la hipoteca fija suele ser la opción más recomendable para primerizos, aunque la mixta (fija los primeros años y variable después) puede ser interesante si prevés poder amortizar anticipadamente.
Te recomendamos leer nuestra comparativa detallada: hipoteca fija vs variable: cuál elegir en 2026.
Pasos para solicitar tu primera hipoteca
- Calcula tu capacidad de endeudamiento: ¿Cuánto puedes pagar al mes sin ahogarte?
- Ahorra lo necesario: mínimo 30% del precio de la vivienda.
- Reúne la documentación: nóminas, declaración de la renta, contrato laboral.
- Compara ofertas: pide presupuesto en al menos 3-4 bancos.
- Negocia las condiciones: tipo de interés, vinculaciones, comisiones.
- Firma la hipoteca: asegúrate de entender todo antes de firmar.
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Consultar ahoraArtículo actualizado en julio de 2026. La información sobre tipos de interés y condiciones hipotecarias puede variar según el mercado y cada entidad bancaria.